Jak zarządzać majątkiem, gdy ma się powyżej 50 lat?

– W pewnym wieku właściciele aktywów płynnych coraz częściej zadają sobie pytanie czy ich pieniądze są naprawdę bezpieczne? Obawy te nie są bezpodstawne – mówi Wealth Advisor, Anna Maria Panasiuk. – Współczesne zagrożenia nie wynikają wyłącznie z geopolityki, chociaż te są dziś najważniejsze. Coraz większym wyzwaniem staje się brak wiedzy o tym, jak chronić i pomnażać kapitał w świecie, który zmienia się szybciej niż kiedykolwiek. Decyzje podejmowane bez świadomości ryzyk makroekonomicznych, podatkowych czy prawnych mogą zniweczyć lata pracy – podkreśla ekspertka.

Dywersyfikacja geograficzna jako fundament bezpieczeństwa

Trzymanie całego majątku w jednym kraju – zwłaszcza w niestabilnym regionie Europy Środkowo-Wschodniej – naraża Cię na utratę Twoich pieniędzy. Wojna za wschodnią granicą, nieprzewidywalność regulacji czy zagrożenie ingerencją państwa w prywatne oszczędności to realne zagrożenia. Badania United Surveys pokazują, że ponad połowa Polaków obawia się eskalacji wojny, a co trzeci – pogorszenia swojej sytuacji finansowej. Te dane nie pozostawiają złudzeń: bezpieczeństwo majątku staje się priorytetem.

– Część środków powinna być ulokowana w Polsce, a część w bardziej stabilnych jurysdykcjach zagranicznych. Warto jednak pamiętać, że każdy kraj ma swoje prawa, preferencje i obostrzenia. Polakom nie jest łatwo założyć konto w banku w Stanach, jeśli nie mają tam rezydencji. Osoby, które przenoszą się do Emiratów, często z kolei odbijają się od ściany w Szwajcarii – zdarzyli mi się, że klienci, którzy wyprowadzali się do Emiratów, chcieli otworzyć rachunek w banku w Szwajcarii, a zostali odesłani do oddziału w Dubaju. A przecież nie o to im chodziło. Bo to Szwajcaria daje bezpieczeństwo, dostęp do profesjonalnego wsparcia i kompetencji w zakresie inwestowania rodzinnych środków finansowych – mówi Anna Maria Panasiuk. Trudno szukać tak skoncentrowanych kompetencji i usług na tak wysokim poziomie gdzie indziej w Europie. Dlatego wybór kraju, gdzie ulokujesz środki to znacznie więcej niż formalność. To przemyślana decyzja – o bezpieczeństwie, możliwościach inwestycyjnych i podatkach. Wszystko musi ze sobą współgrać – podkreśla.

Dopasowanie banku do rodzaju inwestycji

Nie każdy bank nadaje się do wszystkiego – dlatego kluczowe jest, by zacząć inwestowanie od pytania: jakiego wsparcia potrzebuję? Strategia inwestycyjna powinna determinować wybór instytucji finansowej, a nie odwrotnie. Dla osób zainteresowanych kryptowalutami powinien się liczyć dostęp do zaawansowanych rozwiązań technologicznych i otwartość na nowe aktywa. Są już banki w Europie, które są gotowe trzymać Twoje BTC, a to większe bezpieczeństwo niż ich trzymanie na giełdzie. Ci, którzy stawiają na spokój i bezpieczeństwo kapitału, powinni z kolei wybierać banki, które znają się na bardziej konserwatywnych rozwiązaniach – dobrze skorelowane inwestycje, odpowiednio dobrany portfel akcji, ewentualnie produkty strukturyzowane z gwarantowanym kuponem, który dziś może sięgać nawet 14 proc.. To właśnie one dają poczucie stabilności, które po 50-tce staje się ważniejsze niż szybki zysk.

Planowanie podatkowe i odpowiednia struktura prawna

Nieprzemyślane decyzje podatkowe potrafią zrujnować to, na co pracowałeś/pracowałaś przez całe życie. Dlatego dziś planowanie podatkowe to nie luksus, tylko konieczność. Nie chodzi tylko o to, żeby płacić mniej, a o to, żeby zabezpieczyć to, co już mamy – przed zmianami prawa, przed błędami, a czasem nawet przed nieporozumieniami w rodzinie. Dlatego warto współpracować z doradcą, który ma doświadczenie w strukturach międzynarodowych i wie, jak ułożyć cały plan tak, by chronił majątek w dłuższej perspektywie.

– Fundacje rodzinne, trusty, holdingi – to konkretne narzędzia, które przy większych aktywach stanowią konieczność – mówi Anna Maria Panasiuk. – Dają kontrolę, pomagają zaplanować sukcesję, chronią prywatność i porządkują sprawy. I co ważne: sprawdzają się niezależnie od tego, czy mówimy o nieruchomościach w Hiszpanii, akcjach na amerykańskim rynku, czy firmie prowadzonej z Polski.

Równowaga między bezpieczeństwem a rentownością

Wiele osób wierzy, że trzeba wybierać: albo rentowność, albo spokój. To nie jest prawda. Przy odpowiednio zaplanowanej strategii możliwe jest łączenie stabilnych i całkiem atrakcyjnych zysków z ochroną przed ryzykiem politycznym, prawnym i rynkowym. Dobrze poukładany majątek potrafi pracować na właściciela – bez stresu, bez codziennego pilnowania. I to jest klucz: żeby pieniądze dawały spokój, a nie kolejne zmartwienia. Oczywiście to nie jest tak, że wcale się nie martwimy wynikami na naszym portfelu. Zmienia się przecież sytuacja na rynku, w kwietniu była korekta na rynku amerykańskim, wcześniej USD spadł na wartości. Wahania będą! Ważne, aby mieć do tego dystans, a o to łatwiej, gdy masz obok partnera – doradcę, do którego masz zaufanie. Bo kiedy wszystko jest dobrze zaplanowane, można wreszcie skupić się na życiu – nie tylko swoim, ale i przyszłości bliskich.

– Po latach prowadzenia biznesu, zarządzania firmą czy budowania majątku, przychodzi moment, w którym kluczowe stają się spokój i prostota. Coraz więcej osób mówi wprost: chcę mniej dokumentów, mniej decyzji, mniej stresu – chcę żyć, nie zarządzać. Dobrze zaprojektowana strategia inwestycyjna, solidny partner, który monitoruje Twoje finanse pozwalają właśnie na to, aby odpocząć, podróżować, być obecnym – z poczuciem, że wszystko jest jak należy. W zarządzaniu majątkiem po 50-tce nie chodzi już tylko o liczby. Coraz ważniejsze stają się wartości, harmonia i pewność, że mądrze zaplanowana przyszłość da bezpieczeństwo Tobie i Twoim bliskim – podkreśla Anna Maria Panasiuk.

Dr Anna Maria Panasiuk – Wealth Advisor, który wspiera zamożne osoby w zakresie ochrony ich majątku oraz realizacji różnych potrzeb życiowych, w tym tych, niematerialnych. Z wykształcenia doktor nauk prawnych i adwokat, posiada 25 lat doświadczenia w zarządzaniu aktywami osób zamożnych oraz wsparciu prawnym i podatkowym polskich przedsiębiorców i inwestorów. W tym czasie założyła 150 podmiotów inwestycyjnych, w których ulokowano ponad 1 mld USD. Pomogła również zaoszczędzić ponad 300 mln USD. Uruchomiła 200 rachunków inwestycyjnych i stworzyła 25 struktur rodzinnych mających na celu ochronę oraz zachowanie majątku. Wg. miesięcznika Forbes: „Autorka pierwszego w Polsce podcastu na temat wealth managementu i budowania dobrostanu finansowego ludzi przedsiębiorczych oraz ich rodzin”.